아파트담보대출은 금융사에 따라 선순위와 후순위 대출이 가능한 곳들이 있습니다. 보통 선순위로 진해오디는 아파트담보대출은 금리가 낮지만 실제로 대출이 실행되는 금액은 감정가의 55% 정도밖에 되지 않습니다. 이런 경우 아파트 후순위 담보대출 상품은 담보 주택 감정가의 95%까지 나오기 때문에 선순위대출이 있어도 남은 한도에 한해서 추가적으로 대출이 가능합니다. 이번 포스팅에서는 아파트 후순위 담보대출이 가능한 상품들을 중심으로 소개하고 각 아파트후순위 담보대출의 금리비교를 통해 더 유리한 상품을 신청하실 수 있도록 알려드립니다.
목차
1. 주택담보대출 상품별 신청조건 확인
아파트담보대출 상품들 중에서도 구입용도로 대출을 진행할 경우에는 정부에서 지원하는 디딤돌대출이나 특례보금자리론을 이용하면 2%~4%대의 금리로 이용하실 수 있습니다. 보통 금융권의 아파트담보대출 1억 받을 것을 조건을 잘 활용해 정부지원 상품을 이용하면 이자만 연 500만원이상 절약하게 됩니다.
이처럼 대출금의 금액이 큰 주택담보대출은 이자의 부담때문에 여러 금융사들의 금리와 정부지원 대출의 금리를 비교해 최대한 유리한 상품을 가입하시는 것이 좋습니다. 주택담보대출 상품들의 금리를 비교하고 각 상품들의 신청조건이 나에게 맞는지 지금 확인해 보세요.
금리가 낮은 아파트담보대출 상품들은 한도가 많지 않기 때문에 주택을 구입하거나 혹은 생활자금이나 사업자금을 위한 대출 진행시 한도가 부족한 경우가 생기게 됩니다. 이럴 때 유용하게 활용할 수 있는 대출 상품이 바로 후순위아파트담보대출 입니다. 한도가 넉넉한 만큼 금리가 높게 책정되어 있지만 금융사별로 조건을 잘 맞추면 선순위 아파트 담보대출의 금리와 큰 차이없이 신청할 수 있습니다.
각 금융사별로 진행하고 있는 후순위아파트담보대출 상품들의 조건을 살펴보고 가장 유리한 상품을 선택하여서 신청하시기 바랍니다.
2. 신한은행 신한주택대출(아파트)
신한주택대출(아파트)상품은 만 19세 이상 시세가 조회되는 아파트를 담보로 대출을 진행하려는 고객에게 실행되는 대출상품입니다. 소득증빙이 가능해야 하며 신한은행의 심사기준에 적합해야 대출 진행이 됩니다. 대출 한도는 담보물 감정가를 기준으로 가능금액 산출하고 상환능력, 선순위 주택담보대출 보유 등의 조건부를 토대로 정하여 후순위 아파트담보대출이 가능합니다.
신한은행 후순위아파트담보대출의 금리는 혼합금리 연 3.30%~5.31% 이고 대출기간은 10년 6개월부터 50년까지 중에 선택할 수 있습니다. 거치기간은 대출범위 내 1/3까지 월단위로 지정할 수 있고 최대 10년까지 가능합니다. 상환방법은 원금분할상환과 원리금분할상환 중에 선택할 수 있고 중도상환수수료 고정금리의 경우는 1.4%이고 변동금리는 1.2%로 적용되며 3년이 경과되면 면제됩니다.
신한은행 후순위아파트담보대출 신청방법은 인터넷(PC)이나 모바일, 영업점방문을 통해 신청이 가능하고 심사에 소요기간이 14일 이상 걸릴 수 있기 때문에 여유롭게 최소 2주 전에 신청하는 것이 좋습니다. 대출금이 5억원이상일 경우에는 인터넷이나 모바일로 진행이 어려워 영업점 방문을 해야 합니다.
| 신한은행 신한주택대출 | ||||
| 대출조건 | 소득인증가능한 근로소득자, 개인사업자 (후순위아파트담보대출 가능상품) | |||
| 대출담보 | KB시세조회 가능한 아파트 | |||
| 대출한도 | 감정가 기준으로 산출 | |||
| 대출기간 | 10년 6개월부터 50년까지 | |||
| 대출금리 | 혼합금리: 연 3.21%~5.92% 변동금리: 4.00%~5.61% | |||
| 상환방법 | 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 중 선택 / 중도상환수수료 1.2% 3년후 면제 | |||
| 대출방법 | PC / 모바일대출 (인증서필요) / 영업점방문 | |||
2. 하나은행 하나원큐 아파트론
하나원큐 아파트론은 소득과 재직 증빙이 가능한 개인이나 개인사업자가 주택을 담보로 대출을 신청할 수 있는 후순위아파트담보대출 상품입니다. 대출 담보가 되는 주택은 KB시세가 있는 아파트에 한하며 대출 한도는 가용담보가액범위 최저 1천만원 이상부터 10만원 단위로 내 최대 10억까지 가능합니다.
하나원큐 후순위아파트담보대출의 금리는 연 4.868%~7.09%이며 대출기간은 최저 10년부터 최고 50년까지 5년단위로 선택해서 지정할 수 있습니다. 상환방법은 전액 원리금균등분할상환이고 중도해약금 1.4%부과되며 3년 이후에는 면제됩니다.
하나원큐 후순위아파트담보대출의 신청방법은 모바일로만 신청가능합니다. 신청가능시간은 08:00~22:00이며 모바일 서류작성 및 제출 시간은 24시간 가능하지만 00:00~00:30 시간에는 서비스가 제한될 수 있습니다.
| 하나은행 하나원큐 아파트론 | ||||
| 대출조건 | 소득인증가능한 근로소득자, 개인사업자 | |||
| 대출담보 | KB시세조회 가능한 아파트 (후순위아파트담보대출 가능) | |||
| 대출한도 | 최대 10억까지 | |||
| 대출기간 | 10년부터 50년까지 5년단위로 선택 | |||
| 대출금리 | 혼합금리:연 3.695% ~ 4.095% 변동금리: 4.923% ~ 5.323% | |||
| 상환방법 | 원리금균등분할상환방식 / 중도상환수수료 1.4% 3년후 면제 | |||
| 대출방법 | 모바일로만 대출 (인증서필요) / 신청가능시간 08:00~22:00 | |||
3. SBI저축은행
SBI저축은행의 주택담보대출은 KB시세확인 가능한 아파트를 담보로 사업자를 대상으로 하는 상품 중에서 후순위 대출로서는 최고 한도인 감정가 95%까지도 가능한 상품입니다. 보통 같은 은행의 대출상품은 중복으로 신청이 불가한데 SBI저축은행 후순위아파트담보대출은 가계 대출로 진행한 후에 후순위로 사업자대출까지 가능합니다.
SBI주택대출(사업자)
SBI주택대출(사업자)은 소득증빙이 가능한 만 19세 이상 고객 중에 사업자 등록을 하고 영업중인 개인사업자와 법인사업자를 대상으로 하는 상품입니다. 신용점수 NICE 430점 이상이어야 신청할 수 있습니다. 담보대상은 시세(KB부동산, 한국부동산원)를 확인할 수 있는 아파트 감정가의 95% 최대 50억까지 가능합니다.
SBI 후순위아파트담보대출의 대출 금리는 연 8.6%~17.5%이고 대출기간은 최대 5년까지 가능합니다. 대출 상환방법은 만기일시상환, 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 중에 선택할 수 있고 중도상환수수료는 2.0%로 3년후에는 면제가 됩니다.
SBI주택대출(사업자) 신청 시 고객에게 발생하는 비용은 5천만원 이상 대출 시 부과되는 인지세 50%와 근저당권설정(국민주택채권매입비) 비용입니다. 대출신청방법은 온라인으로 신청합니다. (공동인증서 필수)
| SBI저축은행 SBI주택대출(사업자) | ||||
| 대출조건 | 소득인증가능한 개인사업자, 법인사업자 / 신용점수 NICE 430점 (후순위아파트담보대출 추가) | |||
| 대출담보 | KB부동산, 한국부동산원 시세조회 가능한 아파트 | |||
| 대출한도 | 감정가의 95%, 최대 50억까지 | |||
| 대출기간 | 최대 5년까지 | |||
| 대출금리 | 연 8.6%~17.5% | |||
| 상환방법 | 만기일시상환, 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 중 선택 / 중도상환수수료 2.0% 3년후 면제 | |||
| 대출방법 | PC 대출 (공동인증서필요) | |||
SBI주택대출(가계)
SBI주택대출(가계)은 소득증빙이 가능한 만 19세 이상 주택을 소유한 개인을 위한 주택담보대출상품입니다. 신청가능한 신용점수는 NICE 430점 이상이고 담보가 되는 주택은 아파트, 주상복합, 아파트형 연립주택 등 KB부동산, 한국부동산원의 시세 확인이 가능한 주택이어야 합니다.
SBI주택대출(가계)의 대출 한도는 8억원 내에서 감정평가원의 최대 70%까지 가능합니다. 대출금리는 연 8.6%~17.3%이고 대출 기간은 10년, 20년, 30년 중 선택하면 됩니다. 대출 상환 방법은 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 중에 선택이며 중도상환수수료 2.0%가 3년까지 부과됩니다.
SBI주택대출(가계) 실행할 때 고객의 부담비용은 5천만원 이상 인지세 50%와 근저당권설정비가 소요됩니다. SBI주택대출(가계)은 온라인에서 공동인증서(공인인증서)로 신청이 가능합니다.
| SBI저축은행 SBI주택대출(가계) | ||||
| 대출조건 | 소득인증가능한 개인, 개인사업자 / 신용점수 NICE 430점 | |||
| 대출담보 | KB부동산, 한국부동산원 시세조회 가능한 아파트, 주상복합, 아파트형 연립주택 | |||
| 대출한도 | 감정가의 70%, 최대 8억까지 | |||
| 대출기간 | 10년, 20년, 30년 중 선택 | |||
| 대출금리 | 연 8.6%~17.3% | |||
| 상환방법 | 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 중 선택 / 중도상환수수료 2.0% 3년후 면제 | |||
| 대출방법 | PC 대출 (공동인증서필요) | |||
4. 한국투자저축은행
주택담보대출 후순위 상품으로 많이 사용되는 한국투자저축은행의 주택담보대출 상품은 아파트와 일반주택으로 상품이 나뉘어져 있고 사업자와 개인에 따라 상품의 조건이 다릅니다. '사업자 아파트담보대출'은 한도는 많이 받을 수 있지만 금리가 높고 '가계 아파트 담보대출'은 한도는 낮지만 금리가 많이 낮습니다. 따라서 필요한 한도와 대출 상환 계획을 고려해 대출진행을 하시는 것이 좋습니다.
사업자 아파트 담보대출
한국투자저축은행의 사업자 아파트담보대출은 개인사업자와 법인사업자를 대상으로 하는 상품입니다. 여기서 사업자 중 부동산임대업, 매매업, 건설업은 제외됩니다. 신용점수가 NICE 710점 이상이어야 하고 소득증빙 서류를 제출할 수 있어야 합니다. 대출한도는 KB일반시세의 최고 85%까지 가능합니다.
사업자 아파트담보대출의 금리는 연 7.00%~14.80%이며 대출기간은 기본 1년이내이며 최대 5년까지 연장할 수 있습니다. 상환방법은 매월 이자만 납부하다 만기일시상환하는 방법과 종합통장대출로 마이너스통장식으로 한도를 정하고 기한내 자유롭게 사용하다 만기에 모두 상환해야 하는 방식이 있습니다. 중도상환수수료는 2.0%입니다.
대출진행시 발생하는 5천만원 이상 인지세 50%, 근저당권 관련비용은 신청자가 부담합니다. 사업자 아파트 담보대출 신청방법은 영업점 전화문의 (1800-6000)로 진행됩니다.
| 한국투자저축은행 사업자 아파트 담보대출 | ||||
| 대출조건 | 소득인증가능한 개인사업자, 법인사업자 / 신용점수 NICE 710점 | |||
| 대출담보 | KB부동산시세조회 가능한 아파트 | |||
| 대출한도 | 감정가의 85% | |||
| 대출기간 | 기본1년 최대 5년까지 연장가능 | |||
| 대출금리 | 연 7.00%~14.80% | |||
| 상환방법 | 만기일시상환, 종합통장대출(마이너스통장식) 중 선택 / 중도상환수수료 2.0% | |||
| 대출방법 | 영업점상담 전화문의 (1800-6000) | |||
가계 아파트 담보대출
한국투자저축은행 가계 아파트 담보대출은 시세조회가 가능한 아파트를 담보로 대출을 신청하는 개인을 위한 상품입니다. 신청자의 신용점수는 NICE 355점 이상이어야 하며 소득증빙이 가능해야 합니다. 대출 한도는 담보가 되는 아파트의 감정가 70%이내에서 신청자의 소득금액과 담보물건지 지역 등에 따라 차등으로 정해집니다.
가계 아파트 담보대출의 금리는 연 3.77%~10.17%이며 대출기간은 상환방법에 따라 만기일시상환인 경우에는 2년기본 1년단위로 연장해서 5년까지 가능하고 원리금균등분할상환인 경우에는 1년거치, 30년 이내로 정할 수 있습니다. 중도상환수수료 2.0%가 붙으며 3년이 경과되면 면제 됩니다.
가계 아파트 담보대출을 진행시 고객이 부담해야 하는 비용은 5천만원 이상일 때 인지세 50%, 근저당권설정관련 비용이 있습니다. 대출방법은 영업점으로 상담하시면 됩니다. 전화문의 (1800-6000)
| 한국투자저축은행 가계 후순위아파트담보대출 | ||||
| 대출조건 | 소득인증가능한 개인/ 신용점수 NICE 355점 / 후순위아파트담보대출가능 | |||
| 대출담보 | KB부동산, 한국부동산원 시세조회 가능한 아파트 | |||
| 대출한도 | 감정가의 70% | |||
| 대출기간 | 만기일시상환 2년 (5년까지연장), 원리금균등분할상환 1년 거치 30년까지 기간선택가능 | |||
| 대출금리 | 연 3.77%~10.17% | |||
| 상환방법 | 만기일시상환, 원리금균등분할상환 중 선택 / 중도상환수수료 2.0% 3년후 면제 | |||
| 대출방법 | 영업점상담 전화문의 (1800-6000) | |||
부동산 담보대출 (아파트외 일반대출)
한국투자저축은행의 부동산 담보대출은 아파트외 주택과 부동산을 담보물로 신청하는 개인과 개인사업자, 법인사업자를 위한 상품입니다. 대출조건은 신청자의 신용점수가 NICE 355점 이상으로 소득증빙을 할 수 있어야 합니다.
담보물이 되는 부동산은 아파트외 단독주택, 다가구, 다세대, 연립, 빌라, 근린시설, 오피스텔, 빌딩, 공장, 대지, 전, 답, 임야 등이 해당되며 대출 한도는 부동산 유형과 지역에 따라서 차등으로 적용되기 때문에 영업점에 미리 확인해야 합니다.
부동산 담보대출의 대출금리는 연6.80%~13.06%이며 대출 기간은 최대 5년까지 가능합니다. 대출상환방법은 만기일시상환, 원(리)금균등분할상환, 수시상환(종합통장대출) 중 선택할 수 있으며 중도상환수수료 2.0%가 붙습니다.
부동산 담보대출을 진행시 고객발생비용은 대출금이 5천만원 이상일 때 인지세 50%와 근저당권설정비용입니다. 대출방법은 영업점 상담을 통해 진행할 수 있습니다. 전화문의 (1800-6000)
| 한국투자저축은행 부동산담보대출(아파트외 일반부동산) | ||||
| 대출조건 | 소득인증가능한 개인과 개인사업자 / 신용점수 NICE 355점 | |||
| 대출담보 | 단독주택, 다가구, 다세대, 연립, 빌라, 근린시설, 오피스텔, 빌딩, 공장, 대지, 전, 답, 임야 등 | |||
| 대출한도 | 부동산 유형과 지역에 따라서 차등 적용 영업점 상담필요 | |||
| 대출기간 | 최대 5년까지 | |||
| 대출금리 | 연 6.80%~13.06% | |||
| 상환방법 | 만기일시상환, 원(리)금균등분할상환, 종합통장대출 중 선택 / 중도상환수수료 2.0% | |||
| 대출방법 | 영업점상담 전화문의 (1800-6000) | |||
5. 현대캐피탈 주택담보대출
현대캐피탈 주택담보대출은 주택을 담보로 소득증빙이 가능한 개인이나 사업자가 신청할 수 있는 상품입니다. 담보가 되는 주택은 일반아파트, 주상복합 아파트, 오피스텔, 감정가 1억 이상인 단독주택 등이 해당되며 주택담보대출의 한도는 시세의 최고 85%까지 가능합니다.
현대캐피탈 주택담보대출의 금리는 연 5.52%~15.50%로 신용도에 따라 차등 적용되며 대출기간은 주택구입자금이나 생활자금은 5년부터 35년까지 중에 선택할 수 있고 사업자금으로 대출 시에는 5년까지 가능하며 1~3년 거치기간도 정할 수 있습니다.
대출상환방법은 주택구입자금이나 생활자금으로 대출시에는 거치후 원리금균등상환방식으로 상환하고 사업자금으로 대출시에는 만기일시상환방식으로 상환해야 합니다. 중도상환수수료는 2.0%이고 3년이 경과되면 면제 됩니다.
대출신청방법은 전화상담으로 간단하게 조회하고 영업점에서 상세한 상담과 신청이 진행됩니다. (현대캐피탈 상담문의 1566-6282 )
| 현대캐피탈 주택담보대출 | ||||
| 대출조건 | 소득인증가능한 개인과 개인사업자 | |||
| 대출담보 | 일반아파트, 주상복합아파트, 오피스텔, 감정가 2억이상인 단독주택 | |||
| 대출한도 | 감정가 85%까지 | |||
| 대출기간 | 최대 5년까지 | |||
| 대출금리 | 연 5.52% ~15.50% | |||
| 상환방법 | 만기일시상환, 원(리)금균등분할상환, 종합통장대출 중 선택 / 중도상환수수료 2.0% | |||
| 대출방법 | 현대캐피탈 상담문의 1566-6282 | |||
6. 새마을금고 후순위 아파트 담보 대출
새마을금고에서 후순위아파트담보대출을 필요로 하는 개인이나 개인사업자가 신청할 수 있는 상품입니다. 대출 신청자는 만 20세 이상이어야 하고 담보인 주택은 본인명의 소유이거나 배우자와 공동명의여야 하며 주택을 소유한 지 3개월 이상 되어야 합니다. 신용등급 8등급 이상이면 신청할 수 있습니다.
새마을 금고 아파트담보대출의 담보물은 시세를 조회할 수 있는 아파트여야 하며 대출한도는 아파트 가격의 80%까지 한도가 나옵니다. 대출금리는 연 4.25% 이상이고 대출기간은 3년~5년으로 만기 일시 상환하거나 1년거치하고 10년동안 분할상환해야 합니다.
새마을 금고 아파트 후순위 담보대출 신청방법은 가까운 새마을 금고 영업점에서 상담하고 신청할 수 있습니다.
| 새마을금고 후순위아파트담보대출 | ||||
| 대출조건 | 소득인증가능한 개인, 개인사업자 / 신용 8등급이상 / 후순위아파트담보대출 가능 | |||
| 대출담보 | KB부동산, 한국부동산원 시세조회 가능한 아파트 | |||
| 대출한도 | 감정가의 80% | |||
| 대출기간 | 만기일시상환 3년~5년까지, 원리금균등분할상환 1년 거치 10년까지 기간선택가능 | |||
| 대출금리 | 연 4.25% ~ | |||
| 상환방법 | 만기일시상환, 원리금균등분할상환 중 선택 / 중도상환수수료 2.0% | |||
| 대출방법 | 가까운 새마을 금고 영업점상담 | |||
7. 예가람저축은행 부동산담보대출
예가람저축은행의 부동산담보대출은 본인 또는 제 3자 소유의 일반 부동산을 담보로 사업자금 및 가계자금 대출을 받고자 하는 개인과 개인사업자를 위한 상품입니다. 신청가능 신용점수는 NICE 350점 이상이며 소득증빙이 가능해야 합니다.
예가람저축은행 부동산담보대출의 담보는 일반부동산으로 아파트, 주택, 근린생활시설, 상가, 오피스텔, 토지 등이 가능하며 대출 한도는 담보평가금액의 85% 이내 가계자금인 경우는 70%이내이며 담보 종류별로 차등 적용되어 결정됩니다.
예가람저축은행 부동산담보대출의 대출 금리는 연 4.5~13.0%이고 대출 기간은 12개월, 24개월, 36개월 중 선택가능하며 모두 5년까지 연장할 수 있습니다. 대출상환방법은 만기일시상환과 원리금균등분할상환 중 선택 가능하며 조기상환수수료 2.0%가 부과됩니다.
예가람저축은행 부동산담보대출 진행 시 인지세 50%와 근저당권해지 수수료는 고객 부담입니다. 대출신청방법은 인터넷으로 바로 신청하시면 됩니다.
| 예가람저축은행 부동산 담보대출 | ||||
| 대출조건 | 소득인증가능한 개인, 개인사업자 / 신용점수 NICE 350점 | |||
| 대출담보 | 아파트, 주택, 근린생활시설, 상가, 오피스텔, 토지 등 | |||
| 대출한도 | 주택구입자금 감정가의 85%, 가계자금 70% | |||
| 대출기간 | 12개월, 24개월, 36개월 중 선택 (모두 5년까지 연장가능) | |||
| 대출금리 | 연 4.5%~13.0% | |||
| 상환방법 | 만기일시상환, 원리금균등분할상환 중 선택 / 중도상환수수료 2.0% | |||
| 대출방법 | PC 신청 (공동인증서필요) | |||
8. 조은저축은행
조은저축은행의 담보대출은 수도권 지역인 서울, 인천, 경기 소재의 아파트와 주택에 대해 특화된 담보대출 상품입니다. 특히 아파트 대출의 경우 한도가 넉넉해서 후순위 담보대출로 사업자금을 준비하시기에 적당하지만 대출 기간이 짧고 금리가 높은 것을 고려해서 대출 계획을 세워야 할 것 같습니다.
후순위 아파트 담보대출 (사업자)
개인사업자에게 후순위아파트담보대출 되는 상품입니다. 개인사업자는 대출 현재 사업을 영위중이어야 하고 소득증빙이 가능해야 하고 신용점수 NICE기준 하위 10% 이상이어야 합니다. 조은저축은행의 후순위아파트담보대출 담보대상은 수도권인 서울, 인천, 경기 소재의 아파트 소유자에 한해서만 입니다. 대출 한도는 담보가의 85%이내로 개인사업자에게 최대 50억원까지 가능합니다.
조은저축은행의 후순위아파트담보대출 금리는 연 8.5%~20%이며 대출기간은 1년과 2년 중선택할 수 있습니다. 대출 상환방법은 만기 일시상환방식만 가능하며 중도상환수수료 2.0%가 부과됩니다. 대출진행시 고객은 5천만원 이상 금액에 대한 인지세 50%와 근저당권설정비용 등을 부담해야 합니다.
대출신청방법은 고객상담센터 02-2260-0700으로 문의하시면 됩니다.
| 조은저축은행 후순위아파트담보대출(사업자) | ||||
| 대출조건 | 소득인증가능한 개인사업자 / 신용점수 NICE기준 하위 10% 이상 / 후순위아파트담보대출 가능 | |||
| 대출담보 | 수도권 서울, 인천, 경기소재 KB부동산, 한국부동산원 시세조회 가능한 아파트만 | |||
| 대출한도 | 감정가의 85%, 최대 50억까지 | |||
| 대출기간 | 1년~2년 | |||
| 대출금리 | 연 8.5%~20.00% | |||
| 상환방법 | 만기일시상환 / 중도상환수수료 2.0% | |||
| 대출방법 | 영업점상담 전화문의 고객상담센터 02-2260-0700 (평일 09:~16:00) | |||
지금까지 아파트 후순위 담보대출 상품들을 금융사별로 알아 보았습니다. 1금융권의 선순위로는 자금이 부족하신 분들이 이용하시기 좋게 2금융권과 캐피탈사의 상품들로 구성되어 있고 감정가의 최고 85%까지도 대출이 가능하다고 하니 소득증빙 가능하신 사업자분들이 자금 운용하실 때 도움이 될 것 같습니다.
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