모바일로 간단하게 진행하는 주택담보대출은 대부분이 아파트담보대출 상품입니다. 아파트담보대출의 경우 KB시세나 한국부동산원시세로 바로 감정가를 확인하고 아파트담보대출 한도를 산출할 수 있기 때문에 복잡한 과정들이 생략되어 신청이 쉽습니다. 아파트담보대출의 상품들의 기본조건은 선순위이지만 금리비교해보면 다른 상품보다 낮습니다. 이번 포스팅은 선순위 아파트담보대출과 주택담보대출 상품들을 다뤄봅니다.
목차
1. 선순위 아파트담보대출 금리비교
선순위 아파트담보대출 상품은 모바일로 간편하게 신청하는 주택담보대출입니다. KB부동산이나 한국부동산원에서 시세 조회가 되어 주택담보대출 한도를 바로 산출할 수 있는 담보물인 아파트만 대상으로 합니다. 그리고 주택담보대출 신청자의 개인정보와 소득정보를 전산상으로 제출할 수 있어야 신청을 할 수 있습니다.
카카오뱅크 주택담보대출
카카오뱅크 주택담보대출은 디지털은행의 선두상품입니다. 대상이 되는 주택담보가 KB부동산 시세 조회가 되기 때문에 따로 감정을 할 필요없이 스마트폰으로 빠르게 한도조회가 가능하며 신청도 간단합니다. 금리도 시중의 은행들 보다 디지털은행이 더 저렴합니다.
카카오뱅크 주택담보대출 신청조건은 담보가 되는 주택은 KB부동산 시세가 조회되면서 본인의 단독소유이거나 배우자와 공동소유한 아파트, 연립, 다세대 주택에 한해서만 대출이 됩니다. 주택담보대출의 사용용도에 따라 주택구입용도인 경우에는 무주택자여야하고 생환안전자금 대출인 경우에는 1주택자여야 합니다. 주택 보유확인을 위해 세대원들의 동의가 필요한 상품입니다.
주택의 보유 형태가 배우자와 공동소유인 경우에는 소득합산을 통해 주택담보대출 한도와 금리를 결정하기 때문에 배우자의 스마트폰에 인증서와 카카오뱅크 앱이 설치되어 있어야 하며 카카오뱅크 계좌개설도 되어 있어야 합니다. 배우자에게 스마트폰이 없거나 미성년자인경우에는 대출이 진행되지 않습니다.
주택담보대출 한도는 LTV, DTI, DSR 수치로 규정한 이내에 최대 10억원까지입니다. 주택담보대출 한도는 주택의 감정가와 신청자와 세대원의 소득 정도, 부채정도에 따라서 차등으로 결정됩니다. 또한 선순위대출이기 때문에 다른 주택담보대출이 있을 경우에는 한도가 산출되지 않습니다.
카카오뱅크 주택담보대출의 금리는 연 4.064%~7.017%이며 신용도에 따라 결정됩니다. 중도상환수수료는 면제되는 상품입니다. 대출기간은 나이에따라 다른데 만 34세 미만은 50년까지, 만 34세~39세는 45년까지, 만 40세 이상은 40년까지 각각 5년단위로 정할 수 있습니다.
카카오뱅크 주택담보대출은 모바일로만 신청이 가능하며 주택담보대출 한도 산출과 신청은 5분이내 가능하지만 심사를 통해 금액이 실행되기까지 소요되는 기간이 20일이상 걸리기 때문에 충분한 여유를 두고 신청하셔야 합니다.
카카오뱅크 주택담보대출 정리
- 대출조건 : 소득인증가능한 근로소득자, 개인사업자 , 무주택자, 생활안전자금인경우 1주택자에 한해서
- 대출담보 : KB시세조회 가능한 아파트, 연립, 다세대주택
- 대출한도 : 최대 10억까지 소득, 부채 정도에 따라 한도 결정
- 대출기간 : 34세미만 50년 / 34세~39세 45년 / 40세이상 40년 (각 5년단위로 결정)
- 대출금리 : 연 4.064%~7.017%
- 상환방법 : 원리금균등상환방식, 원금균등상환방식 중 선택 / 중도상환수수료 면제
- 대출방법 : 모바일로만 대출신청 , 사진 전자 서류제출, 대출 실행은 평일에만 가능
케이뱅크 주택담보대출
케이뱅크 주택담보대출은 한국부동산원 시세를 확인할 수 있는 아파트에 한해서만 진행됩니다. 신청자본인이 단독으로나 배우자와 공동명의로 아파트를 구입하려거나 소유하고 있는 고객이 신청할 수 있고 근로, 사업, 연금, 프리랜서 등 소득확인이 가능하면 신청할 수 있습니다.
케이뱅크 아파트담보대출 용도는 주택구입, 생활안전자금, 대출갈아타기 용으로 가능합니다. 기본 대출 한도는 10억이내에 가능하지만 주택의 가격과 고객의 소득 정도에 따라 차등으로 한도가 정해집니다. 아파트담보대출 신청시 세대원의 동의가 필요하기 때문에 세대원들이 각자의 명의 폰에 모바일 케이뱅크를 설치해야 합니다.
케이뱅크 아파트담보대출의 금리는 3.62%~5.94%로 모바일 아파트담보대출 상품중 금리가 가장 낮은 상품입니다. 대출 기간은 10년부터 40년까지 5년단위로 정할 수 있습니다. 중도상환수수료는 1.4% 부과되고 대출실행 후 3년이 경과되면 면제 됩니다.
케이뱅크 아파트담보대출은 모바일로만 신청할 수 있습니다. 아파트담보대출 한도와 신청은 5분이내로 가능하며 대출금 실행까지는 14일 이상의 시간이 소용되니 여유를 가지고 신청하시면 좋습니다.
케이뱅크 주택(아파트)담보대출 간추린 정보
- 대출조건 : 소득인증 가능한 근로, 사업, 연금, 프리랜서 소득자
- 대출담보 : 한국 부동산원 시세 확인가능한 아파트만
- 대출한도 : 최대 10억까지 담보주택 소재지에 따른 감정가와 신청자의 소득 정도에 따라 한도 결정
- 대출기간 : 10년부터 40년만기 중 선택
- 대출금리 : 연 3.62%~5.94%
- 상환방법 : 원리금균등상환방식, 원금균등상환방식 중 선택 / 중도상환수수료 1.4%부과, 3년후 면제
- 대출방법 : 모바일로만 가능 (인증서필요) 대출실행은 평일에만 가능합니다.
NH모바일 아파트대출 2.0
NH모바일 아파트담보대출 2.0은 KB시세가 확인되는 아파트만 담보로 임차인이 없어야 하며 본인, 부부공동명의인 아파트여야 합니다. 기존 주택을 담보로 신규주택구입용도로는 대출이 불가합니다. 주택구입용도로는 부동산중개업소를 통한 매매계약만 신청이 가능합니다.
NH모바일 아파트담보대출 2.0의 한도는 최대 10억까지 가능하며 시세와 소득정도에 따라서 한도는 차등으로 결정됩니다. 대출기간은 40년까지(거치1년포함)가능하며 아파트담보대출의 금리는 4.13%~6.77%입니다. 상환방식은 원리금균등상환방식만 가능하며 중도상환수수료는 1.2%가 부과됩니다.
대출신청방법은 모바일로만 가능하며 모든 서류를 전자문서화해서 제출할 수 있어야 합니다. 생활안전자금용도로 대출할 경우에 등기필증에 일련번호, 비밀번호 없는 구양식 등기권리증 소유 주택은 신청이 안됩니다. 아파트담보대출 한도 조회는 바로가능하지만 신청 후 실행까지는 2주 정도의 시간이 소요됩니다.
NH모바일 아파트담보대출 2.0 간략정리
- 대출조건 : 소득인증 가능한 고객, 임차인이 없는 아파트만, 부동산중개업소 계약건만
- 대출담보 : KB부동산 시세로 한도 산출 가능한 아파트만
- 대출한도 : 최대 10억, 담보물에 따른 감정가와 소득으로 한도 결정
- 대출기간 : 10년부터 40년까지
- 대출금리 : 연 4.13%~6.77%
- 상환방법 : 원리금균등상환방식만 가능 / 중도 상환할 경우 수수료 1.2%
- 대출방법 : 모바일로만 신청할 수 있음, 부동산등기권리증 구양식은 모바일신청 안됨
우리WON주택대출
우리WON주택대출은 KB부동산에서 시세확인 후 한도계산이 가능한 아파트, 주택, 빌라를 담보로 하는 대출상품입니다. 직장인을 위한 대출상품으로 3개월 이상 근무한 근로자에 한해서만 신청할 수 있습니다. 우리WON주택대출 한도는 최대 5억원 이내로 담보되는 주택의 담보인정비율과 소득에 따라 한도가 결정됩니다.
우리WON 아파트담보대출의 신청가능 용도는 주택구입, 생활안전자금, 임차반환금 용으로 모두 대출이 가능합니다. 대출금리는 연 4.28%~4.58%이고 대출기간은 거치기간 1년 설정가능하고 최소 10년부터 최대 50년까지 중에 선택할 수 있습니다. 상품은 변동금리와 고정금리로 나눠져 있어 선택할 수 있습니다.
대출상환방식은 분할상환방식만 가능합니다. 중도상환수수료는 고정금리 상품은 1.4%를 변동금리 상품은 1.2%를 부과하고 3년이 경과되면 면제됩니다. 아파트담보대출 신청은 모바일로만 가능하기 때문에 인증서가 준비되어야 합니다.
우리WON주택대출 간단요약본
- 대출조건 : 3개월 이상 재직중인 근로자만 신청가능
- 대출담보 : KB시세 정보로 한도가 계산되는 아파트, 주택, 빌라 담보
- 대출한도 : 최대 5억 이내, 주택 감정가와 소득 정도에 따라 한도 책정
- 대출기간 : 10년부터 50년까지 (거치 1년가능)
- 대출금리 : 연 4.28%~4.58%
- 상환방법 : 분할상환방식만 가능 / 중도상환수수료 고정금리 1.4%, 변동금리 1.2% 3년후 면제
- 대출방법 : 스마트폰 앱을 통해서만 신청가능, 인증서 필요, 추가서류는 사진으로 업로드
2. 선순위 주택담보대출 금리비교
시세가 확실하게 조회가 가능해서 한도가 빠르게 계산되는 아파트담보, 주택담보 대출 이외에 은행에서 직접 감정을 해야 하는 주택들과 부동산까지 모두 대출이 가능한 상품들을 정리해 보았습니다. 선순위 주택담보대출이라 감정비율이 높지 않아 평균적으로 한도가 감정가의 50%~60%정도 나오지만 금리가 낮아서 부담이 덜 되는 상품들 입니다.
농협은행 채움고정모기지론
채움고정금리모기지론은 일정기간 고정금리로 주택담보대출로 인한 금리 부담을 덜어주는 상품입니다. 이 상품의 담보가 되는 주택은 단독, 다세대, 연립, 아파트, 주상복합아파트까지 모든 주택의 형태를 가지고 있으면서 감정이 가능한 건물입니다.
채움고정금리모기지론 신청 조건은 소득을 증명할 수 있는 개인이나 개인사업자여야 합니다. 대출 한도는 은행담보평가금액으로 산출됩니다. 대출 한도 산출 방식은 감정가, 신용도, 소득정도를 고려하여 차등으로 잭정됩니다.
채움고정금리모기지론의 금리는 연 3.99%~5.59이며 금리형태의 선택에 따라 금리와 대출기간이 결정됩니다. 금리 고정형은 만기까지 금리가 고정되며 대출기간은 5년이상 15년까지 가능하며 금리 혼합형은 5년간 고정금리로 적용되고 그 이후에는 변동금리로 바뀌며 최대 40년까지 기한을 정할 수 있습니다. 금리혼합형은 거치기간을 최장 10년까지 선택할 수 있습니다.
상환방법은 원(리)금균등분할상환과 혼합상환 중 선택할 수 있습니다. 혼합상환은 만기일시상환과 연금균등분할상환 비율을 50:50 으로 설정합니다. 만기 전에 원금을 상환하게 되면 처음 3년동안은 1.2%가 부과되고 그 이후에는 면제입니다.
신청방법은 가까운 영업점에서 상담을 통해 진행되며 시세가 조회되면 바로 한도를 알 수 있지만 은행권내의 감정을 진행해야 하는 경우는 신청 후 감정을 통해 한도가 결정되고 주택담보대출 신청이 진행됩니다. 한도는 감정가와 소득정도 따라 차등으로 정해집니다. 보통 주택담보대출의 감정 후 신청, 실행까지는 20일 이상의 시간이 소요되기 때문에 계획을 잘 세우셔야 합니다.
채움고정모기지론 요약
- 대출조건 : 소득은 증명할 수 있는 개인, 개인사업자
- 대출담보 : 단독, 다세대, 연립, 아파트, 주상복합아파트 등 감정가로 한도가 계산되는 모든 주택
- 대출한도 : 은행 내부 감정가 반영비율과 소득 정도에 따라 한도 결정
- 대출기간 : 고정금리상품 15년까지 혼합금리 상품 40년까지 (거치 10년까지)
- 대출금리 : 연 3.99%~5.59%
- 상환방법 : 분할상환방식과 혼합상환(만기일시50:분할상환50) 중 선택 / 중도상환수수료 3년 이내인 경우 1.2%
- 대출방법 : 가까운 농협영업점 상담
국민은행 KB주택담보대출
국민은행의 KB주택담보대출은 모든 형태의 주택을 담보로 합니다. 신청조건은 신용등급이 3등급 이상이어야 하며 소득증명이 되야 하고 주택구입용, 신축용, 일반대출용으로 진행이 가능합니다. 대출한도는 신청 후 담보조사가격과 소득 등을 반영해 정해집니다. 실제 대출한도는 한도반영율보다 조금 낮을 수 있습니다.
국민은행 KB주택담보대출의 일반대출의 경우에는 생활안전자금 용도로 통장자동대출(마이너스통장식)도 가능합니다. 통장자동대출의 한도는 3억원까지 이며 KB주택담보대출의 금리는 연 3.90%~5.30%이며 대출 기간은 50년까지 중에 선택할 수 있습니다.
상환방식은 일시상환방식과 분할상환방식이 있는데 일반대출로 일시상환을 선택한 경우에는 최대 대출기간 5년까지 가능하며 그 중에서도 통장자동대출인 경우에는 1년까지만 가능합니다. 분할상환방식은 50년까지이며 거치기간은 3년까지 정할 수 있습니다. 중도상환수수료 3년동안 1.2%가 있습니다.
신청방법은 온라인으로 상담하고 영업점을 방문하는 방식과 직접 영업점으로 상담하고 진행하는 방식이 있습니다. 상담 후에 주택 감정이 진행되고 한도가 결정되기 때문에 실행까지 20일 이상 걸릴 수 있습니다.
KB주택담보대출 요약
- 대출조건 : 신용등급 3급 이상, 소득증빙 가능해야 함
- 대출담보 : 감정가로 한도를 낼 수 있는 모든 주택형태
- 대출한도 : 은행 내부 담보비율과 소득에 따라 한도 결정, 자동통장대출(마이너스통장식) 한도 3억까지
- 대출기간 : 분할상환방식은 50년까지(거치 3년 선택), 자동통장대출은 1년만기 ,중도상환수수료 1.2%
- 대출금리 : 연 3.90%~5.30%
- 상환방법 : 일시상환 방식과 분할상환방식 상환
- 대출방법 : 국민은행 인터넷으로 상담 후 영업점 신청하거나 바로 영업점으로 신청
우리은행 우리부동산론
우리부동산론은 아파트를 제외한 부동산과 주택 형태를 말합니다. 단 주거용 오피스텔은 제외됩니다. 소득을 증빙할 수 있는 자료가 있어야 하며 신용정도에 따라 대출 제한이 있을 수 있습니다. 부동산 담보물이 시세가 조회되는 경우에는 한도가 빠르게 산출되고 대출 진행도 짧게 가능합니다.
우리부동산론 대출한도는 우리은행 내부 담보인정비율에 맞게 산정된 한도 내에서 가능하고 소득과 감정가에 따라 차등으로 결정됩니다. 주택에 임차인이 있는 경우에는 시세(감정가)에서 임차보증금을 뺀 나머지 금액 중에서 담보인정비율을 적용한 한도가 산출됩니다.
우리부동산론 대출금리는 연 5.70%~6.10%이며 대출 기간은 15년이상 35년 이내에서 선택할 수 있습니다. 상환방법은 원리금균상환방식만 가능하며 중도수수료는 1.2%가 3년간만 적용됩니다. 대출신청방법은 인터넷에서 상담을 진행하고 영업점에 신청하는 방법과 가까운 우리은행 영업점으로 직접방문상담하는 방법입니다.
우리부동산론 간단소개
- 대출조건 : 소득이 있는 개인, 개인사업자
- 대출담보 : 단독, 다세대, 연립, 아파트, 주상복합아파트 등 감정가로 한도나오는 주택, 단 주거용 오피스텔 제외
- 대출한도 : 은행 감정가 비율과 소득정도로 산정되는 한도
- 대출기간 : 15년부터 35년까지 중에 선택가능
- 대출금리 : 연 5.70%~6.10%
- 상환방법 : 원리금균상환방식만 가능 / 중도상환수수료 3년 동안만 1.2%
- 대출방법 : PC 상담 진행후 영업점에 신청, 영업점에 바로 신청
3. 주택담보대출 기본정보
주택담보대출의 금리는 모바일로 진행되는 상품들이 조금씩 더 저렴합니다. 하지만 모바일로 진행되는 상품의 담보가 되는 주택이 KB 부동산 시세 또는 한국부동산원 시세 조회가 가능해서 한도를 바로 확인할 수 있어야 한다는 조건이 있습니다. 따라서 여러 금융사의 주택담보대출의 상품과 금리비교를 통해 가장 유리한 대출을 진행하는 것이 좋습니다.
주택담보대출 기본용어
주택담보대출을 신청할 때 가장 중요한 것이 한도입니다. 감정가나 시세가 높아도 많은 한도로 대출을 받을 수 없는 이유는 바로 LTV(주택담보인정비율), DTI(총부채상환비율), DSR(총부채원리금상환비율) 때문인데요. 따라서 담보대출을 실행하기 전에 먼저 나의 LTV(주택담보인정비율), DTI(총부채상환비율), DSR(총부채원리금상환비율)를 확인해 보는 것이 좋습니다.
가장 먼저 LTV(주택담보인정비율)는 주택이나 부동산의 시세나 감정가 대비 대출이 가능한 최대 한도를 비율(%)로 표시한 수치입니다. 즉 이 한도내에서 대출이 진행될 수 있다는 것인데요. 이렇게 LTV가 정해져 있어도 모든 이들이 같은 한도를 받을 수 없고 개인별로 한도가 다를 수 밖에 없는 이유는 DTI나 DSR때문입니다.
DTI(총부채상환비율)는 매월 납부하게될 원금과 이자금액을 합해서 나의 연소득으로 나눈 비율(%)입니다. 규정된 DTI 비율이내에서 한도가 설정됩니다. 그리고 마지막으로 DSR(총부채원리금상환비율)은 신청자 명의로 되어 있는 전체 대출에 대한 부채를 합한 금액을 연소득으로 나눠서 나오는 비율을 말하는데 이 수치가 결국 개인의 주택담보대출 한도를 결정하게 됩니다.
주택담보대출 시 필요서류
주택담보대출을 진행할 때 기본적으로 들어 가는 서류는 신분증, 주민등록등본(초본), 인감도장, 인감증명서, 전입세대열람내역서, 가족관계증명서, 근로소득 및 사업소득 확인서류, 재직증명서 및 소득확인서류, 실명확인증표 등이 필요합니다.
그 외에는 대출용도에 따라 서류가 달라지는데 생활자금으로 대출진행 시에는 토지 및 건물 등기권리증이 필요하고 주택구입용도로 신청한 경우에는 매매계약서가 임차보증금 반환용도로 사용할 경우에는 임대차 계약서가 필요합니다.
주택담보대출 시 지출되는 비용
주택담보대출을 진행할 때 신청자가 지급해야 하는 비용이 발생되는데 바로 인지세와 근저당권설정비용입니다. 인지세는 은행과 고객이 반반 지불하며 근저당권설정비용은 고객이 모두 지불합니다. 인지세는 5천만원 이하일때는 비과세이고 5천만원~1억은 7만원, 1억원 초과시에는 15만원이 부과되는데 반은 은행이 지불합니다.
주택담보대출을 진행하다 개인적인 이유로 철회할 경우 중간에 발생되는 모든 금액에 대해서 고객이 부담해야 하기 때문에 진행 전에 한도나 금리 등을 확인하고 잘 비교한 후에 결정해야 손해보는 일이 없습니다.
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